塔城地区住房公积金贷款管理办法

信息来源:塔城地区住房公积金管理中心
发布日期:2021年05月06日
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第一章 总则

第一条 为规范全区住房公积金个人住房贷款业务、统一贷款业务流程、防范贷款风险,依据《中华人民共和国民法典》,国务院《住房公积金管理条例》,住房和城乡建设部《住房公积金个人住房贷款业务规范》,中国人民银行《贷款通则》《个人住房贷款管理办法》,自治区住房和城乡建设厅《新疆维吾尔自治区住房公积金个人住房贷款业务规范》等法律法规和文件规定,结合塔城地区实际制定本办法。

第二条 住房公积金个人住房贷款是指向正常缴存住房公积金的在职职工发放用于购买、建造、翻建、大修自住住房适用住房公积金贷款利率的个人贷款。

第三条 塔城地区住房公积金管理中心(以下简称管理中心)负责本行政区域内住房公积金贷款管理工作。管理部根据管理中心授权,负责管辖范围内住房公积金个人住房贷款的审核、发放和贷后管理工作。

第四条 住房公积金贷款金融业务由管理中心委托商业银行(以下简称受托银行)办理,受托银行由塔城地区住房公积金管理委员会审议确定。管理中心应与受委托银行签订金融业务委托协议,受托银行依据协议承办住房公积金个人住房贷款业务,并接受管理中心的监督和考核。

第五条 全区住房公积金个人住房贷款业务除应符合本办法要求外,还应符合国家和自治区有关规定。如本办法与国家和自治区有关规定不一致时,应执行国家和自治区规定。

 

第二章 贷款对象和条件

第六条 贷款对象 购买、建造、翻建、大修自住住房需要申请住房公积金贷款的缴存职工,优先支持缴存职工购买首套自住住房。

第七条 贷款条件:

1.具有完全民事行为能力,信用良好、收入稳定,有偿还贷款本息的能力。

2.至少在申请贷款前6个月连续足额正常缴存住房公积金,异地缴存时间应合并计算。

3.借款申请人为购房人。

4.没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

5.未超过法定退休年龄。

6.有合法的购买(建造、翻建、大修)住房合同、协议以及有关部门批准的证明文件。

7.购买住房的,应已支付不低于规定比例的首期购房款;建造、翻建、大修住房的,应已支付不低于建造、翻建、大修住房所需费用规定比例的首期付款或自筹资金。

8.购买、建造、翻建、大修普通自住住房原则上在签订购房合同(协议)、确权日期或建设行政主管部门批准之日起一年内提出申请,最长不得超过五年。商业银行个人住房贷款置换住房公积金个人住房贷款的应在贷款偿还期内提出申请。

9.借款人家庭已成功申请两次及以上住房公积金贷款或住房公积金贴息贷款的,第三次不予受理。

10.具有管理中心认可的担保方式,同意管理中心规定的贷款偿还方式。

11.法律、法规和规章规定的其他条件。

第八条 异地缴存职工在塔城地区行政区域范围内购房可向购房地所在管理部申请住房公积金个人住房贷款。

 

第三章 贷款利率、期限和额度

第九条 贷款利率 贷款利率及利率调整按中国人民银行有关规定执行。

第十条 贷款期限:

1.住房公积金个人住房贷款期限为整年数,最短不得少于1年,最长不超过30年。

2.贷款期限不得超过借款申请人办理贷款时至法定退休年龄后五年。

第十一条 住房公积金最高贷款额度为购买塔城地区辖区以内自住住房的不超过55万元,购买塔城地区辖区以外自住住房的不超过当地住房公积金管理中心确定的贷款最高额度,最低贷款额度不低于1万元。

第十二条 个人住房公积金贷款实行“低存低贷”原则,实际贷款额度在最高贷款额度范围内与借款人及共同借款人住房公积金个人年缴存额挂钩,具体倍数以借款人及共同借款人住房公积金个人年缴存额的35倍计算。

 

第四章 贷款程序

第十三条 管理中心按照审贷分离的原则对住房公积金个人住房贷款实行初审、复审、终审三级审批制度,并遵循岗位不相容和回避机制。

第十四条 管理中心应在10个工作日内对借款申请做出准予贷款或者不予贷款的决定,同意贷款的,借款人应与有关方签订借款合同及相关协议并落实担保。管理中心在取得合法有效的担保权利后,向受托银行发送贷款发放指令,受托银行实时划转资金至约定的银行账户。

 

第五章 贷款担保

第十五条 住房公积金个人住房贷款担保采用全程全额担保,责任范围包括住房公积金个人住房贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权等费用。

第十六条 借款人申请住房公积金个人住房贷款的,担保方式有以下五种:

1.房产抵押担保 由借款人提供个人房产或他人房产做抵押担保。抵押房产的抵押年限应大于贷款期限且符合国家房屋使用年限的相关规定。

2.保证担保 经管理中心认可的担保公司或自然人为借款人提供连带责任保证担保。

3.保证担保加房产抵押担保 由房地产开发企业提供阶段性保证担保后转为房产抵押担保。

4.住房公积金联保 住房公积金缴存职工以其名下同等数额的住房公积金为借款人提供担保。

5.质押担保 借款人用国债、银行存单等管理中心认可的有价证券作为质物为借款人提供权利担保。

 

第六章 贷款偿还

第十七条 按期偿还 借款人应当按照中心要求按期偿还贷款本息。

第十八条 提前偿还 借款人可以申请提前结清贷款或提前偿还部分贷款本金。

 

第七章 合同及合同变更和法律责任

第十九条 借款人应与管理中心、受托银行、担保人签订借款合同。借款合同依据《中华人民共和国合同法》和有关法律法规规章、司法解释制定。

第二十条 借款合同需要变更的,经借款人、管理中心、受托银行和所涉及的其他当事方协商同意,可依法签订变更协议。变更协议未达成以前,原借款合同继续有效。

第二十一条 借款人有下列情形之一的,管理中心可追究借款人违约责任和法律责任:

1.借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况,提供虚假证明材料的。

2.借款人不按照借款合同规定用途使用贷款的。

3.连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息,自管理中心发出催还通知书之日起30日内,仍未能清偿贷款本息和相关费用的。

4.借款人在借款合同履行期间死亡、宣告死亡、失踪或丧失民事行为能力后,其继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝继续履行借款合同的。

5.因抵押物毁损不足以清偿贷款本息,或质物明显减少影响贷款人实现质权,而借款人未按要求落实新抵押(质)物的。

6.未经管理中心同意,借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵(质)押的。

7.借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷,足以影响其偿债能力的。

8.其他由于借款人原因,影响借款偿还或损害管理中心利益的。

9.借款人拒绝或阻挠管理中心、担保机构、受托银行对贷款使用情况进行监督检查的。

10.发生管理中心与借款人约定的其他情况。

第二十二条 发生纠纷时,当事方可通过协商或者调解解决,协商调解不成的,可向仲裁机构申请仲裁,或向人民法院提起诉讼。


第八章 贷后管理

第二十三条 管理中心应加强贷后检查和风险监测,强化对逾期贷款的催收,建立贷款档案管理制度,重要权属证明应由专人进行专案管理。

第二十四条 管理中心应建立贷款动态跟踪机制,及时掌握借款人资信变化和抵(质)押物的价值变动情况,以及保证人的财务状况和可能影响担保能力的重大变化。

第二十五条 对逾期3期以内的贷款由管理中心或受托机构进行催收;逾期3期(含)以上的应启动清偿机制并由管理中心进行催收。管理中心贷款逾期率原则上应不高于万分之五。

第二十六条 贷款档案是指在贷款受理、审查、批准、签约、发放和贷后管理等过程中所形成的,具有查考和利用价值的文件、合同及其他相关资料。贷款档案的移交、保管、使用须严格按照档案管理的有关规定执行,保证其真实、准确、清晰、完整。

第二十七条 贷款发放完成后,管理中心应对借款合同、抵押契约、购房合同协议等进行纸质归档,其他资料进行电子归档。


第九章 附则

第二十八条 本办法公布以前的有关规定与本办法冲突的,以本办法为准。

第二十九条 中心可根据管理需要制定本办法的实施细则。

第三十条 本办法由管理中心负责解释。

第三十一条 本办法自印发之日起实行。

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