个人住房公积金贷款和个人商业住房贷款有什么区别?

信息来源:监管处
发布日期:2019年09月12日
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当前,全款购买一套住房对于中、低收入家庭而言有不小的压力,贷款买房就成了最好的选择。通常购房者选择使用住房公积金或通过商业银行申请住房贷款,那么,两者有什么区别呢?下面,小编就为大家进行简单的介绍。

特别提示:以下均为现行政策,若今后发生调整,请以最新政策为准。

一、申请条件不同

个人住房公积金贷款:

1、借款人为住房公积金缴存职工

2、借款人近6个月连续足额缴存住房公积金

3、借款人及其配偶信用良好

4、借款人能够提供规定年限内的有效购建房材料

个人商业住房贷款:

1、借款人为具有完全民事行为能力的自然人

2、借款人及其配偶信用良好

3、借款人能够提供规定年限内的有效购建房材料

4、借款人具有按期偿还贷款本息的能力

 

二、贷款利率不同

个人住房公积金贷款:

1、5年以内(含5年)利率是2.75%

2、5年以上到30年(含30年)利率是3.25%

第二套房利率不上浮。

个人商业住房贷款:

1、1年以内(含1年)基准利率是4.35%

2、1年以上到5年(含5年)基准利率是4.75%

3、5年以上基准利率是4.90%

第二套房利率会适当上浮。

注意:自2019年10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

 

小编为大家举个例子

申请个人住房公积金贷款和个人商业住房贷款,以同样的贷款金额与贷款期限为例,分别为60万元、20年:

个人住房公积金贷款

 

个人商业住房贷款

个人住房公积金贷款是以等额本息计算,本息合计金额约为82万元。

个人商业住房贷款分为等额本息、等额本金两种还款方式,本息合计金额分别约为 94万元、 90万元。
个人住房公积金贷款为缴存职工节约利息支出 10余万元,每月还款额较个人商业住房贷款少 500余元。

 

三、首付款比例不同

个人住房公积金贷款:

通常情况下,首套及二套商品房首付为房屋总价的20%;各地州市对于购买二手房申请贷款的规定不尽相同。

个人商业住房贷款:

各商业银行对首付款要求有所不同,通常情况下,首套及二套商品房首付分别为房屋总价的20%、30%;购买二手房申请贷款还将根据房龄、评估价等因素综合判定。

 

四、最高贷款额度不同

个人住房公积金贷款:

各地州市最高可贷额度不尽相同。

例如:乌鲁木齐中心单职工最高可贷额度为70万;双职工最高可贷额度为100万。

个人商业住房贷款:

通常情况下,首套房最高可贷房屋总价的80%,二套房最高可贷房屋总价的70%。

 

五、可申请贷款的房屋类型不同

个人住房公积金贷款:

普通自住住房。

个人商业住房贷款:

个人商用房、个人住房。

 

六、贷款利息用途不同

个人住房公积金贷款:

按照规定,主要用于为缴存职工结息、支持廉租房建设。

个人商业住房贷款:

利息为商业银行利润。

 

温 馨 提 示

如您对相关业务存在其他疑问,可通过以下三种渠道进行咨询:

1、关注“新疆住房公积金”公众号,使用智能客服和人工客服进行咨询(人工服务时间为每周一至每周五10:00-14:00、16:00-19:00,法定节假日除外)。

2、访问新疆住房公积金门户网站(http://www.xinjianggjj.com),使用智能客服和人工客服进行咨询(人工服务时间为每周一至每周五10:00-14:00、16:00-19:00,法定节假日除外)。

3、拨打新疆12329住房公积金服务热线进行咨询(人工服务时间为每周一至每周五10:00-19:00,法定节假日除外)。

 

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